Avis Stancer : que vaut la nouvelle offre de paiement de Free ?

Il y a 20 ans, envoyer un SMS, ou appeler vos amis au téléphone coûtait cher. Puis Free est arrivé. Avec des forfaits à prix cassés. Et tout a changé.

En quelques années, le groupe de Xavier Niel a révolutionné l’industrie des télécoms. Et nos vies par la même occasion.

Alors forcément, lorsque Iliad, la maison-mère de Free, annonce qu’elle lance Stancer, sa propre offre de paiement, ça fait du bruit.

“La révolution du paiement arrive…” annonçait Stancer juste avant son lancement, en septembre dernier. Ce pari a-t-il (vraiment) été tenu ?

Dans cet article, on vous partage notre avis sur Stancer. On va voir à qui s’adresse cette nouvelle offre de paiement, combien elle coûte et quelles sont les alternatives pour votre entreprise.

Sommaire :

• Présentation de l’offre
• Les tarifs de Stancer
• Le terminal de paiement Stancer
• Les fonctionnalités proposées
• Les alternatives à Stancer
• Notre avis sur Stancer

Présentation de l’offre Stancer

Stancer a été lancé fin 2022. Mais l’entreprise existe depuis 2018. Pourquoi un tel décalage ?

Parce qu’en réalité, Stancer a d’abord été créée pour être utilisée en interne. Auparavant, Free devait s’acquitter de frais exorbitants pour encaisser les paiements de ses utilisateurs.

Excédé par cette situation, le groupe de Xavier Niel a par conséquent décidé de développer sa propre solution de paiement.

Ce système est utilisé par Free depuis plusieurs années. Si bien qu’avant même son lancement, Stancer gérait déjà plus de 200 000 transactions par jour.

Une fois la solution jugée suffisamment robuste, Free a décidé de l’ouvrir aux professionnels. Son but ? « Aider les entreprises à grandir grâce à des solutions de paiement simples, accessibles et transparentes », peut-on lire sur le site de Stancer.

Mais concrètement, que comprend la nouvelle offre de paiement de Stancer ? Pas grand chose pour l’instant :

• Une solution de paiements en ligne
• Un lecteur de carte bancaire
• Des liens de paiement
• Et une appli mobile

Sur papier, pas vraiment de quoi se démarquer jusqu’à présent. Surtout que les concurrents ne manquent pas sur le marché des terminaux de paiements.

Mais l’offre de Stancer est encore jeune. Et Free a d’ores et déjà promis des fonctionnalités supplémentaires pour les petites entreprises et les commerçants.

En attendant, il y a quand même un point sur lequel Stancer se démarque des autres solutions d’encaissement. Ses tarifs sont ultra-compétitifs.

Les tarifs de Stancer

Cette fois encore, Free a décidé de frapper fort. Stancer propose une offre de paiement à prix cassés. En ligne comme en magasin.

Paiements en magasin

Le terminal de paiement Stancer, pour commencer, est proposé gratuitement. Attention toutefois, car il y a un piège.

En réalité, ce TPE gratuit l’est uniquement si vous réalisez plus de 150 transactions par mois. Dans le cas contraire, Stancer facture 15 euros par mois.

L’avantage de cette formule ? C’est que vous ne payez pas d’abonnement. Ni de frais fixes. Et le mieux, qu’il s’agit d’une offre est sans engagement.

Autre point fort : Stancer vous propose une assistance en cas de problème et le remplacement de votre TPE en cas de panne. Tout cela, sans frais supplémentaires.

En revanche, vous n’êtes pas propriétaire de votre terminal de paiement. Et vous ne le serez jamais, car Stancer ne propose pas d’option d’achat. Dommage.

Mais c’est surtout sur les commissions que Stancer se démarque. La plupart des fintechs prélèvent entre 1,6% et 1,8% de frais sur chaque transaction réalisée en magasin.

Chez Stancer, la commission est de seulement 0,7%+ 0,07 euros par transaction sur les cartes européennes. C’est le taux le plus bas du marché.

Et ce n’est pas tout. Les frais fixes de 0,07 euros pourraient vite vous pénaliser si vous encaissez beaucoup de petites transactions. Alors Stancer a décidé de faire sauter ces frais pour les paiements inférieurs à 7 euros.

Pour bien comprendre :

• Si vous encaissez un paiement de 100 euros, Stancer prélève une commission 0,7% + 0,07 euros. Soit 0,77 euros de frais.
• Si vous encaissez un paiement de 5 euros, Stancer facture juste 0,7% du montant perçu. Soit 0,035 euros de frais.

Le principal bémol de cette offre, c’est que les commissions de Stancer sont plus élevées pour les cartes non européennes : 2,5% + 0,12 euros.

Évitez par conséquent la nouvelle offre de Free si votre boutique est située dans une zone touristique et que vous acceptez souvent des cartes bancaires étrangères.

Bon, tout ça c’est bien gentil, mais concrètement, combien pouvez-vous espérer économiser grâce à la solution de paiement de Stancer ? 

“On estime que sur un encaissement à 30 euros, le commerçant fait une économie d’environ 50%”, répondent les équipes de Xavier Niel.

Un chiffre à prendre avec des pincettes, puisqu’il existe aujourd’hui de nombreuses alternatives très compétitives, telles que Square, SumUp ou Revolut.

Paiements en ligne

Si vous avez une boutique en ligne, vous pouvez vous connecter à l’API de Stancer pour intégrer leur solution d’encaissement sur votre site e-commerce. C’est d’ailleurs la spécialité de Stancer, puisque les paiements en ligne représentent 80% de leur activité.

Là aussi, Free baisse les prix. Les commissions variables sont les mêmes que pour les paiements physiques. Soit 0,7% pour les cartes françaises ou européennes. Et 2,5% pour les cartes hors Espace économique européen (EEE).

Les commissions fixes, en revanche, sont plus élevées lorsque vous acceptez des paiements en ligne. Comptez ainsi 0,15 euros de frais par transaction pour les cartes européennes. Et 0,25 euros pour les cartes non européennes.

Seul bémol : à la différence des paiements physiques, Stancer ne supprime pas les frais fixes pour les paiements en ligne d’un montant inférieur à 7 euros.

La filiale de Free reste malgré tout presque deux fois moins cher que Stripe, pourtant leader sur les solutions de paiement en ligne. Stripe facture en effet 1,4% + 0,25 euros pour les cartes européennes.

L’écart de prix entre Stancer et Stripe est moins important sur les cartes hors EEE, puisque Stripe prélève une commission de 2,9% + 0,25 euros. Soit “seulement” 0,4% de plus que Stancer.

Dernier point : Stancer vous permet également d’encaisser des prélèvements et des virements SEPA. Or, là encore, les frais sont compétitifs : 0,25% + 0,10 euros pour un prélèvement SEPA. Et 0,10 euros par virement SEPA.

Le terminal de paiement Stancer

La plupart des entreprises proposent plusieurs terminaux de paiement électroniques (TPE). SumUp, par exemple, propose le SumUp Air et le SumUp Solo, pour s’adapter à toutes les entreprises. Stancer, par contraste, ne propose qu’un seul TPE mobile.

Autre singularité : Square, SumUp, Zettle, Revolut et Yavin ont toutes fait le choix de développer leur propre terminal de paiement. Mais pas Stancer. La filiale de Free, quant à elle, propose un modèle classique : le Vérifone V240m.

L’avantage, c’est que la plupart des commerçants connaissent déjà ce terminal de paiement. Et que la réputation de Vérifone n’est plus à faire. Leurs terminaux sont performants et robustes. Seul bémol : ce terminal est moins esthétique que les lecteurs CB concurrents.

Le Vérifone V240m pèse 320 g. Et ses dimensions sont de 162,9 x 75,3 x 53,4 mm. Ce terminal de paiement électronique avec imprimante est équipé d’un écran tactile ainsi que d’un clavier.

Pas de configuration nécessaire. Le lecteur de Stancer est livré prêt à l’emploi avec un rouleau de papier thermique pour l’imprimante. Vous pouvez donc encaisser vos premiers clients dès sa réception.

Avec Stancer, vous pouvez accepter les paiements par carte bancaire (Visa ou Mastercard) à partir de 50 centimes d’euros. Et ce quel que soit le type de carte utilisé (débit, crédit ou autorisation systématique).

Le terminal de Stancer fonctionne aussi pour les paiements sans contact (jusqu’à 50 euros) et les paiements mobiles avec Google Pay ou Apple Pay. En revanche, tous les modes de paiement ne sont pas pris en charge (titres restaurant, cartes AMEX…).

Dernier point : le Vérifone V240m est autonome. Ce terminal de paiement peut se connecter en 3G, Wi-Fi et en Bluetooth. Ce qui vous permet d’encaisser vos clients depuis n’importe où, que ce soit sur les marchés, à domicile, ou dans la salle de votre restaurant.

Les fonctionnalités de Stancer

C’est là que le bât blesse. Car Stancer est encore jeune. Et cela se ressent. À ce jour, la gamme de services est plutôt restreinte.

L’entreprise propose toutefois plusieurs fonctionnalités intéressantes. À commencer par des outils de gestion des paiements.

La gestion des paiements

Depuis peu, Stancer a développé une application mobile pour faciliter vos paiements. Vous pouvez notamment envoyer un lien de paiement à vos clients pour les encaisser.

L’application vous permet également de piloter votre activité grâce à un tableau de bord depuis lequel vous pouvez suivre les finances de votre entreprise.

Autre fonctionnalité intéressante : Stancer vous permet d’accéder en quelques clics à l’historique de vos transactions en ligne et en magasin.

Et ce n’est pas tout. Stancer propose également à ses clients une solution tout-en-un pour mettre en place des paiements récurrents.

Le service est complètement automatisé, ce qui réduit le risque d’erreur manuelle. Cette fonctionnalité vous sera utile si vous vendez des services avec des abonnements.

Cela dit, l’application mobile de Stancer est disponible uniquement sur l’App Store. Pas de version Android. Et pour l’instant, l’interface est un peu vide.

La boutique en ligne

Autre nouveauté : Stancer permet désormais aux commerçants de créer leur boutique en ligne gratuitement et en quelques clics.

Pour cela, Stancer s’appuie sur la plateforme Prestashop. En quelques minutes, vous pouvez créer votre site e-commerce prêt à l’emploi avec le module de paiement Stancer intégré.

C’est une solution intéressante pour les petites entreprises avec peu de connaissances techniques et qui souhaitent vendre leurs produits en ligne rapidement.

Dans le détail, l’inscription à ce nouveau service se fait directement sur le site de Stancer. Une fois votre compte créé, vous pouvez choisir votre nom de domaine.

Stancer vous envoie ensuite vos identifiants en quelques minutes. Et vous pouvez alors vous connecter à votre nouveau site e-commerce.

Il ne vous reste plus qu’à personnaliser votre boutique, ajouter vos produits et vous voilà prêt à encaisser vos premiers clients en ligne.

« Développer son activité en ligne est maintenant possible en seulement quelques clics grâce à ce service de boutique en ligne », estime George Owen, Directeur Général de Stancer.

L’application Teams

Depuis peu, les utilisateurs de Stancer peuvent également encaisser leurs clients depuis leurs conversations sur la plateforme collaborative Microsoft Teams.

L’application de Stancer s’intègre avec Teams pour vous permettre d’envoyer une demande de paiement en quelques clics dans la conversation de votre choix.

Vos clients peuvent alors effectuer leur paiement depuis une page sécurisée. De votre côté, vous pouvez suivre l’avancée du paiement depuis un tableau de bord dédié.

La fonctionnalité est surtout utile pour les formateurs, les coachs et les consultants, pour qui chaque conversation Teams devient une opportunité de paiement.

Vous pouvez par exemple facturer la participation à un événement virtuel, comme un webinaire, un cours d’anglais, ou un atelier d’écriture.

Les nouveautés à venir

À ce jour, Stancer propose nettement moins de fonctionnalités que certains concurrents, comme SumUp et Square. Impossible, par exemple, d’encaisser une caution. Ou de proposer à vos clients de vous laisser un pourboire.

D’autres fonctionnalités devraient toutefois voir le jour prochainement. Stancer a d’ores et déjà annoncé qu’elle souhaitait proposer le paiement fractionné, pour permettre à vos clients de régler en plusieurs fois. La filiale de Free travaille également sur un système de scoring. 

Les alternatives à Stancer

Il existe d’autres alternatives que Stancer pour votre petite entreprise. Les plus connues sont Revolut, Square et Yavin.

Ces fintechs sont spécialisées dans les solutions d’encaissement. Et elles proposent toutes les trois des lecteurs de carte pas cher.

Voici un rapide comparatif des meilleures alternatives face à Stancer. Avec leurs tarifs. Leurs forces. Et leurs faiblesses.

Stancer vs Revolut

Revolut est une néobanque britannique. Avec plus de 25 millions de clients dans le monde. Et depuis fin 2022, cette fintech propose une solution d’encaissement pour les paiements en magasin : le Revolut Reader.

Sur le plan des tarifs, Revolut est la seule offre capable de rivaliser avec Stancer. La banque mobile facture des frais de transaction de 0,8% + 0,02 euros pour les cartes Visa et Mastercard des clients originaires de l’Espace économique européen (EEE).

Si votre panier moyen est supérieur à 7 euros, cette solution d’encaissement peut s’avérer plus compétitive que Stancer qui, pour rappel, applique des frais de 0,7% + 0,07 euros pour les transactions de plus de 7 euros.

Revolut souffre toutefois des mêmes faiblesses que Stancer : l’offre est encore jeune. Et les fonctionnalités proposées sont pour l’instant (très) basiques. Impossible, par exemple, de proposer à vos clients de payer en plusieurs fois. Ou de suivre vos stocks.

Stancer vs Square

Square est une fintech spécialiste des paiements. En ligne comme en magasin. La fintech propose 4 solutions d’encaissement innovantes, capables de s’adapter à tous les types d’entreprises :

• Le Square Stand
• Le Square Reader
• Le Square Terminal
• Et le Square Register

Square a développé ses propres terminaux de paiement. Et son propre logiciel de caisse. Le tout, avec une attention particulière pour le design. Et le résultat est très réussi. La navigation est fluide. Avec une esthétique minimaliste.

Square marque également des points sur les fonctionnalités. Que vous soyez un restaurant, un commerçant, un artisan ou un professionnel libéral, Square propose de nombreux outils pour vous faciliter la vie.

En revanche, Square ne fait pas toujours aussi bien que Stancer sur le plan des tarifs. L’entreprise prélève une commission de 1,65%. Quel que soit le type de carte.

Stancer vs Yavin

En contrepartie, les commissions de Yavin sont quasi imbattables. Leur montant exact, personnalisé, est fixé à l’ouverture de votre dossier. Plus vous encaissez des volumes importants, plus votre taux sera faible. Le plus souvent, les frais proposés oscillent autour de 0,5%.

Si vous êtes un commerçant déjà bien établi, l’offre de Yavin peut donc se révéler plus intéressante que celle de Stancer. Et Yavin propose également davantage de fonctionnalités : titres restaurants, pourboires, avis clients, paiement en plusieurs fois…

Par contre, Stancer vous prête un TPE gratuitement (sous certaines conditions). Alors que chez Yavin, vous devrez obligatoirement acheter votre lecteur CB. Et la facture est plutôt salée : 279 euros pour le Mini X. Et 379 euros pour le Yavin X.

Notre avis sur Stancer

Une fois encore, Free casse les prix. Ce qu’on retient de Stancer, c’est avant tout ses tarifs. Ils sont imbattables. Du moins à première vue.

Le terminal de paiement est totalement gratuit (sous réserve de réaliser au moins 150 transactions par mois). Et les commissions de paiement sont parmi les plus compétitives : 0,7% + 0,07 euros pour les transactions de plus de 7 euros.

Le principal bémol ? C’est que l’offre est encore jeune. Et que malgré les nombreux projets en cours de développement, les fonctionnalités que propose Stancer ne sont pas encore au niveau de ce qu’on peut trouver chez certains concurrents.

D’autant que d’autres acteurs ne sont pas si éloignés que ça des prix de Stancer. Revolut, par exemple, applique une commission de 0,8% + 0,02 euros pour les paiements effectués à l’aide d’une carte bancaire française ou européenne.

Et pour les commerçants qui encaissent des volumes importants, la fintech Yavin propose des frais de transaction qui peuvent descendre sous la barre des 0,5%.

Autrement dit : l’offre de paiement et le TPE de Stancer sont surtout intéressants pour votre petite entreprise si vous réalisez plus de 150 transactions par mois, avec un panier moyen inférieur à 7 euros. Et si vous n’avez pas besoin de fonctionnalités avancées.

Note de Stancer : ⭐️⭐️⭐️ (3,7/5)