Avis Up2Pay Mobile : que vaut le mini terminal de paiement du Crédit Agricole ?
Il y 15 ans, si vous souhaitiez vous équiper d’un terminal de paiement électronique (TPE), vous n’aviez pas 36 solutions. Il fallait vous rendre dans une banque de réseau, comme Société Générale, BNP Paribas, ou Crédit Mutuel.
Vous deviez ensuite ouvrir un compte pro, signer un contrat monétique vous engageant sur plusieurs années, et payer des frais bancaires – souvent (très) élevés. Puis les fintechs sont arrivées. Avec des TPE sans abonnement. Des contrats sans engagement. Et des comptes pro gratuits.
Très vite, ces nouveaux acteurs ont séduit les entreprises. La fintech SumUp, par exemple, revendique aujourd’hui plus de 4 millions de clients. Pourtant, la plupart des banques ont persisté avec leurs offres classiques, sans véritable remise en question de leur modèle économique.
Certaines, toutefois, ont choisi de s’adapter. C’est notamment le cas du Crédit Agricole, qui a lancé une offre monétique innovante et flexible pour les petits commerçants, avec ou sans abonnement. Son nom ? Up2Pay Mobile.
Mais à qui s’adresse l’offre Up2Pay du Crédit Agricole ? Ce mini TPE nomade vaut-il son prix ? Et surtout, est-ce la meilleure solution d’encaissement pour votre petite entreprise ? Découvrez notre avis complet sur le lecteur Up2Pay Mobile.
Sommaire :
Note de Up2Pay Mobile
⭐️⭐️⭐️⭐️ (3,8/5)
Les plus
TPE ultra-léger. Le prix du matériel est (très) abordable. Offre sans abonnement. Possible d’encaisser vos clients avec ou sans lecteur. Logiciel de caisse certifié NF525. Transactions sécurisées. Vos fonds sont disponibles sous 24h.
Les moins
Offre réservée uniquement aux clients du Crédit Agricole. Les frais de transaction sont (un peu) élevés. Pas possible de proposer à vos clients de payer en plusieurs fois. N’accepte pas certaines cartes bancaires étrangères.
C'est pour vous si...
Vous êtes client du Crédit Agricole. Vous êtes à la recherche d’un TPE pas cher pour encaisser vos clients en magasin ainsi que pendant vos déplacements professionnels. Vous réalisez moins de 300 transactions par jour.
Présentation de Up2Pay
Avec Up2Pay Mobile, le Crédit Agricole frappe un grand coup. La banque verte a imaginé une solution d’encaissement innovante qui vous permet d’encaisser les paiements par carte directement depuis votre smartphone.
Pour cela, vous avez deux options : vous pouvez valider les transactions depuis votre téléphone sans matériel supplémentaire. Ou vous pouvez connecter votre smartphone à un mini lecteur de carte bancaire via Bluetooth.
Design
Pour commencer, on va s’intéresser au lecteur de carte, même si ce dernier n’est pas indispensable pour encaisser les paiements.
Ce boîtier est ultra-léger : à peine 100 grammes. Et il tient sans problème dans votre poche, puisqu’il mesure 99,3 mm (hauteur) x 61 mm (largeur) x 12,7 mm (profondeur).
L’avantage, c’est que vous pouvez le transporter facilement. Ce qui vous permet d’accepter les paiements par carte depuis n’importe où.
C’est pratique si vous êtes souvent en déplacement. Ou que vous souhaitez pouvoir encaisser vos clients depuis les marchés, les conférences, ou les salons.
Le Crédit Agricole n’a pas développé son propre TPE mobile. Au lieu de ça, la banque verte a opté pour un modèle de existant : le PAX D177.
Ce lecteur de CB de poche est protégé par un boîtier métallique de couleur or. On apprécie son design sobre et un brin rétro.
Le TPE Up2Pay Mobile embarque aussi un écran couleur de 1,7 pouce. Et il est équipé d’un clavier analogique avec 13 touches.
Moyens de paiement acceptés
Le terminal de paiement Up2Pay Mobile est équipé d’un lecteur de puce et d’une antenne NFC (Near Field Communication).
Résultat ? Ce lecteur peut accepter les cartes bancaires des réseaux CB, Visa, Mastercard, et American Express – avec code PIN ou sans contact.
Mais ce n’est pas tout. L’appareil du Crédit Agricole reconnaît également les cartes Tickets Restaurant labellisées CONECS.
Vous pouvez aussi encaisser les transactions réalisées via les solutions de paiement mobile, comme Apple Pay, Google Pay, ou Samsung Pay.
Autre point fort : l’application mobile Up2Pay vous permet d’enregistrer vos transactions par chèque, ainsi que vos paiements en espèces.
Vous bénéficiez ainsi, sans frais supplémentaires, d’un logiciel de caisse pour piloter votre activité directement sur votre smartphone.
Impossible, en revanche, d’accepter certaines cartes bancaires étrangères, comme les CB des réseaux UnionPay ou encore JCB.
Autonomie du TPE
L’autonomie du lecteur Up2Pay Mobile est d’environ 8 heures. Ce dernier est équipé d’une batterie de 750 mAh qui vous permet d’encaisser environ 300 transactions.
C’est mieux que le Zettle Reader 2 (environ 100 transactions), mais pas aussi bien que le SumUp Air, qui peut encaisser jusqu’à 500 transactions.
Autre point fort : l’Up2Pay Mobile bascule automatiquement en mode veille quand vous ne l’utilisez pas, ce qui permet d’économiser la batterie.
Et si jamais votre TPE s’éteint et que vous n’avez pas de quoi vous brancher sur secteur pour le recharger, vous pouvez encaisser vos clients sur votre smartphone.
Connectivité
Le modèle PAX D177 qu’utilise le Crédit Agricole n’est pas équipé d’une antenne 4G ou GPRS. Autrement dit, ce TPE n’est pas autonome.
Pour encaisser une transaction avec le lecteur Up2Pay Mobile, vous devez obligatoirement le connecter à votre smartphone en Bluetooth.
Le boîtier est compatible uniquement avec les téléphones fonctionnant sous Android (version 4.2 ou plus) ou iOS (version 8.1 ou plus).
Autre bémol : le TPE Up2Pay Mobile n’a pas de mode hors ligne. Cela signifie qu’en cas de panne de réseau, il vous sera impossible d’encaisser vos clients.
| Spécifications du TPE Up2Pay Mobile | |
|---|---|
| Poids | 100 g |
| Taille | 99,3 mm x 61 mm x 12,7 mm |
| Autonomie | 8 heures |
| Garantie | 24 mois |
| Connectivité | Bluetooth |
Les tarifs de Up2Pay
Up2Pay est une offre plutôt économique, qui s’adresse principalement aux petites entreprises. L’investissement de départ est (presque) nul. Et selon les volumes que vous encaissez, vous pouvez opter pour une formule avec ou sans abonnement.
Prix du TPE Up2Pay Mobile
Le coup de génie du Crédit Agricole, c’est d’avoir découpé l’offre Up2Pay Mobile en plusieurs blocs pour mieux s’adapter aux besoins des petites commerçants, des indépendants et des artisans. Dans le détail, la banque verte vous propose 3 formules :
- Une offre 100% mobile (coût : 10 euros HT). Pas de TPE. Vous encaissez vos clients directement depuis votre téléphone.
- Une offre avec lecteur de CB (coût : 29 euros HT). Vous achetez un mini TPE nomade sur lequel vous pouvez encaisser vos clients comme un pro.
- Une offre mobile + lecteur de CB (coût : 39 euros HT). Vous pouvez accepter les paiements depuis votre smartphone, ou à l’aide de votre lecteur.
Dans les 3 cas, vous avez accès à l’application mobile Up2Pay depuis laquelle vous pouvez suivre vos ventes en temps réel. Et si vous optez pour l’une des offres avec lecteur, le Crédit Agricole vous offre les frais de maintenance des 12 prochains mois.
À lire aussi : Quel est le prix d’un terminal de paiement ?
Frais de transaction
- Une offre sans abonnement. Le Crédit Agricole prélève alors une commission de 1,75% sur chaque paiement par carte.
- Une offre avec un abonnement. Ce dernier est facturé 15,50 euros (HT) par mois. Mais en contrepartie, vos frais de transaction sont plus faibles.
Notre avis : L’offre sans abonnement est intéressante si vous avez une activité saisonnière, et que vous n’utilisez pas votre TPE certains mois. Car vous ne paierez alors aucun frais sur ces périodes. Cette offre est également économique si vous encaissez des volumes assez faibles (moins de 3 000 euros par mois). En revanche, si vous encaissez des sommes importantes, vous avez plutôt intérêt à opter pour l’offre avec abonnement. Cela dit, les frais de transaction de l’offre Up2Pay Mobile avec abonnement ne sont pas les mêmes d’une caisse régionale à l’autre. Cette offre sera donc plus avantageuse dans certaines régions que dans d’autres.
Frais bancaires
À ces coûts viennent également s’ajouter divers frais bancaires, comme les frais de tenue de compte, ainsi que le prix de votre carte bancaire, si vous souhaitez en avoir une. Mais là encore, ces frais varient selon les caisses régionales.
Le Crédit Agricole Val de France facture par exemple 15,50 euros par mois de frais de tenue de compte et 56 euros pour une carte Mastercard Business.
Par contraste, les clients professionnels du Crédit Agricole Atlantique Vendée paient seulement 10 euros par mois de frais de tenue de compte et 53,55 euros pour une CB.
Ces frais annexes sont l’un des gros points faibles de l’offre Up2Pay Mobile. Car la plupart des concurrents, comme myPOS ou SumUp, offrent un compte pro et un CB gratuite.
| Tarifs de Up2Pay Mobile (sans abonnement) | Tarifs de Up2Pay Mobile (avec abonnement) | |
|---|---|---|
| Prix du lecteur | 29 euros (HT) | 29 euros (HT) |
| Offre 100% mobile | 10 euros (HT) | 10 euros (HT) |
| Offre mobile + TPE | 39 euros (HT) | 39 euros (HT) |
| Abonnement | Gratuit | 15,50 euros (HT) par mois |
| Frais de transaction | 1,75% | Taux standard (variable selon les caisses régionales) |
| Remboursement d'une transaction | Gratuit | Gratuit |
| Compte pro | 15 euros (HT) par mois (variable selon les caisses régionales) | 15 euros (HT) par mois (variable selon les caisses régionales) |
| Carte Mastercard Business | 55 euros (HT) par mois (variable selon les caisses régionales) | 55 euros (HT) par mois (variable selon les caisses régionales) |
Fonctionnement de Up2Pay
Le lecteur Up2Pay est facile à prendre en main. En quelques minutes, vous pouvez connecter votre boîtier à l’application mobile pour encaisser vos premiers paiements.
Vous accédez également à d’autres fonctionnalités utiles, comme un catalogue produits, des reçus électroniques, ainsi que l’historique de vos transactions.
En revanche, impossible de proposer un pourboire, d’accepter les paiements en plusieurs fois, ou de gérer votre inventaire.
Encaisser un paiement
Grâce à l’application Up2Pay Mobile, vous pouvez encaisser les paiements par carte bancaire de vos clients depuis le lecteur ou votre smartphone.
L’application est disponible sur l’AppStore et sur Google Play. Elle fonctionne comme un mini logiciel de caisse depuis lequel vous pouvez gérer toute votre activité.
Autre point fort : Up2Pay Mobile a obtenu la certification NF525 auprès de l’AFNOR. Cette certification est obligatoire en France depuis 2018.
Pour encaisser un paiement, vous pouvez taper le montant à payer sur votre smartphone, ou vous pouvez sélectionner des produits depuis le catalogue.
Le montant total est alors calculé automatiquement, ce qui vous évite de faire des erreurs et vous fait gagner du temps au quotidien.
Avec l’offre « Service Plus« , disponible en option sans frais supplémentaire, vous pouvez aussi enregistrer les transactions par chèque ou en espèces.
Une fois la transaction validée, les fonds encaissés sont disponibles sur votre compte Crédit Agricole en moins de 24 heures.
Envoyer un reçu
Une fois la transaction validée, vous pouvez envoyer un reçu électronique à vos clients. Deux options s’offrent à vous : par mail, ou par SMS. Pour cela, entrez les coordonnées de votre client sur votre smartphone, puis appuyez sur Envoyer le ticket.
Si vous le souhaitez, vous pouvez également connecter votre lecteur à l’imprimante de caisse Bluetooth Star Micronics SM-L200, disponible en option à l’achat. Il vous sera alors possible d’imprimer un reçu papier pour vos clients. Et ce, en quelques clics.
Rembourser une transaction
Vous avez fait une fausse manip ? Pas de panique. Vous pouvez annuler ou rembourser une transaction depuis le menu Ventes de l’application mobile. Pour cela, cliquez simplement sur Actions, puis sélectionnez Annuler la transaction ou Rembourser par produit.
Vous pouvez alors créditer votre client pour un montant inférieur ou égal à la transaction d’origine. Une fois l’annulation ou le remboursement réalisé, vous recevez un courriel en temps réel pour vous confirmer l’opération.
Suivre vos transactions
Pour finir, vous pouvez vous connecter à votre espace marchand sur la version web de l’application Up2Pay Mobile pour suivre vos transactions.
Vous pouvez alors visualiser – en temps réel – le nombre de ventes réalisées, le montant des transactions, ainsi que votre chiffre d’affaires.
L’avantage ? C’est que vous pouvez garder un œil sur votre boutique ou votre restaurant. Même lorsque vous n’êtes pas sur place.
L’application Up2Pay Mobile vous permet également d’attribuer un identifiant à chacun de vos vendeurs et de superviser leurs ventes.
| Fonctionnalités de l’application mobile et du TPE Up2Pay | |
|---|---|
| Paiement par carte bancaire | |
| Paiement mobile | |
| Catalogue de produits | |
| Remboursement d’une transaction | |
| Reçu numérique | |
| Gestion multi-profils | |
| Historique des transactions | |
| Suivi des stocks | |
| Programme de fidélité | |
| Paiement en plusieurs fois | |
| Pourboire | |
| Caution |
Les alternatives à Up2Pay
Il existe d’autres alternatives que Up2Pay Mobile pour votre petite entreprise. Les plus connues sont myPOS, SumUp, et Smile&Pay.
Ces fintechs sont spécialisées dans les solutions d’encaissement. Et elles proposent toutes des terminaux de paiement à des prix compétitifs.
Voici un rapide comparatif des meilleures alternatives au TPE Up2Pay. Avec leurs tarifs. Leurs forces. Et leurs faiblesses.
Up2Pay Mobile vs myPOS Go 2
Premier concurrent de l’offre Up2Pay Mobile : la fintech londonienne myPOS et son terminal de paiement autonome : le myPOS Go 2.
Cet appareil coûte (un peu) plus cher que le lecteur Up2Pay (39 euros HT). Mais il est capable de se connecter au réseau 3G/4G, ainsi qu’au WiFi.
Autrement dit, ce TPE est indépendant, et vous n’avez pas besoin de le connecter à votre smartphone pour encaisser vos clients.
Autre point fort : ce lecteur est vendu sans abonnement. Et surtout, myPOS vous offre un compte pro et une carte Mastercard Business gratuite.
En revanche, myPOS facture 1,69% + 0,05 euros de frais sur chaque transaction que vous encaissez à l’aide de votre terminal de paiement.
Ce montant est assez proche des 1,75% prélevés par Up2Pay. Mais si vous avez un panier moyen peu élevé, vous serez pénalisé par les 0,05 euros de frais fixes.
Autre désavantage : les frais grimpent à 2,49% pour les CB American Express. Et 2,89% pour les cartes bancaires étrangères.
Cela dit, ce boîtier monétique accepte les cartes chinoises (UnionPay) et japonaises (JCB), contrairement au mini TPE Up2Pay Mobile.
En savoir plus : Notre avis sur le myPOS Go 2
Up2Pay Mobile vs SumUp Lite
Autre poids lourd sur le marché des paiements : la fintech britannique SumUp, qui accompagne aujourd’hui 4 millions d’entreprises en Europe.
La jeune pousse propose plusieurs machines à carte bleue, ainsi qu’un logiciel de caisse et une caisse enregistreuse tactile.
Le plus connu de ses TPE est le Solo Lite. Pour fonctionner, ce mini lecteur de CB doit se connecter en Bluetooth à votre téléphone.
L’appareil coûte 39 euros (HT). Soit 10 euros de plus que le boîtier Up2Pay. Cela dit, sa batterie est plus performante, puisqu’il peut effectuer jusqu’à 1 000 transactions.
SumUp propose une offre sans abonnement. Dans ce cas, vos frais de transaction sont les mêmes que ceux de Up2Pay (1,75%).
Si vous optez plutôt pour l’offre SumUp One, facturée 19 euros (HT) par mois, la commission de 0,79% pour les cartes issues de l’espace économique européen (EEE).
Up2Pay Mobile vs Mini Smile
Smile&Pay est une Fintech française qui revendique plus de 13 000 clients. L’entreprise commercialise des solutions d’encaissements à destination des petits commerçants. Parmi elles : le Mini Smile, un lecteur qui ressemble beaucoup au TPE Up2Pay.
Et pour cause : les deux sociétés travaillent avec le même fournisseur (PAX). Et elles ont toutes deux choisi le même modèle (D177). Mais ce dernier coûte un peu plus cher si vous l’achetez chez Smile&Pay (39 euros HT) que chez Up2Pay (29 euros HT).
Autre similitude : l’entreprise Smile&Pay propose elle aussi une formule avec ou sans abonnement. Mais les frais de transaction de son offre sans abonnement sont moins élevés (1,65%) que ceux du Crédit Agricole (1,75%).
L’abonnement, lui, coûte plus cher (35 euros HT par mois) que si vous optez pour l’offre Up2Pay Mobile (15,50 euros HT), mais vos frais de transaction chutent alors à 0,65%, ce qui est (très) intéressant si vous encaissez des volumes importants.
Pour finir, Smile&Pay propose plus de fonctionnalités que Up2Pay Mobile. Vous pouvez par exemple encaisser les pourboires et proposer à vos clients de payer en plusieurs fois, grâce à un récent partenariat avec la fintech Alma.
Notre avis sur Up2Pay
L’offre Up2Pay Mobile du Crédit Agricole vous permet d’encaisser les paiements par carte bancaire avec ou sans lecteur. Cette solution est plutôt économique. Vous pouvez encaisser vos premiers clients avec un investissement de départ de seulement 10 euros (HT).
Autre point fort : Up2Pay Mobile s’adapte à la croissance de votre entreprise. Vous pouvez commencer avec la formule sans abonnement pour réduire vos charges. Puis basculer vers l’offre avec abonnement lorsque vous encaissez des volumes plus élevés pour éviter que les frais de transaction ne fassent flamber votre facture.
L’offre peut correspondre à vos besoins si vous êtes un indépendant, un artisan, ou une petite entreprise. Mais les fonctionnalités sont (un peu) limitées. Impossible, par exemple, de suivre votre inventaire, de proposer le paiement en plusieurs fois, ou d’accepter les pourboires.
Autre bémol : le lecteur Up2Pay Mobile ne reconnaît pas les cartes chinoises ou japonaises, ce qui peut vous bloquer si vous avez une clientèle étrangère. Sans compter que le Crédit Agricole facture des frais bancaires, alors que la plupart des fintechs offrent un compte pro et une carte bancaire.
Si vous souhaitez éviter ce type de frais, vous pouvez vous intéresser à d’autres TPE nomades, comme le myPOS Go 2, le Mini Smile, ou le SumUp Lite.
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Note du TPE mobile Up2Pay : ⭐️⭐️⭐️⭐️ (3,8/5)
Paul Anthonioz
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