Quels TPE acceptent les cartes American Express ?
American Express a été créé en 1850. Et depuis, la marque au centurion s’est imposée comme le 4ème plus gros réseau de paiement dans le monde, derrière UnionPay, Visa et Mastercard, avec 5% de part de marché.
À ses débuts, l’entreprise s’est concentrée sur le marché américain, où plus de 50 millions de personnes détiennent une carte Amex. Mais aujourd’hui, la marque est également (très) présente à l’international.
Et notamment en France, où plus de 1,3 million de clients possèdent une carte American Express. Or, ces derniers — souvent aisés — dépensent en moyenne 2,5 fois plus que les autres ménages tricolores.
Pour les petites entreprises comme la vôtre, c’est l’occasion d’attirer une nouvelle clientèle et de réaliser plus de ventes. Mais encore faut-il pouvoir encaisser les paiements réalisés à l’aide d’une carte Amex.
Dans ce guide, on vous explique comment accepter une carte American Express sur votre terminal de paiement électronique (TPE), quels boîtiers monétiques sont compatibles avec ce moyen de paiement et quels frais prévoir.
Sommaire :
Pourquoi accepter les paiements American Express dans votre commerce ?
Depuis 2017, le nombre de commerces acceptant les cartes Amex a été multiplié par 4. Et rien qu’en France, plus de 225 000 nouveaux établissements ont rejoint le réseau Amex en 2023 et 2024. Voici l’intérêt d’accepter ce type de carte dans votre boutique.
1. Ne plus perdre de ventes
« Il est extrêmement frustrant pour un commerçant de rater une vente seulement parce qu’il n’a pas la possibilité d’accepter la carte avec laquelle son client souhaite payer », appuie Daniel Klein, le PDG de SumUp.
Et il a raison. Car chaque transaction manquée, c’est du chiffre d’affaires en moins. Or justement, le réseau American Express est réputé pour son taux d’acceptation, proche de 100%.
La raison ? Les cartes Amex disposent d’un plafond évolutif et s’appuient sur un protocole d’authentification renforcé (SafeKey 2). Les refus pour fonds insuffisants, carte expirée ou suspicion de fraude sont donc (très) rares.
2. Fidéliser de nouveaux clients
Tout le monde ne peut pas s’offrir une carte Amex. Jusqu’en 2022, les porteurs devaient justifier d’un revenu annuel minimum de 20 000 euros pour détenir une Blue Card — la carte la plus basique de la gamme Amex.
Résultat ? Les clients d’American Express sont souvent des cadres supérieurs ou des voyageurs dotés d’un fort pouvoir d’achat. Et ces derniers n’hésitent pas à dépenser : leur panier moyen est 62% plus élevé, d’après Amex.
Pour les petites entreprises, cette clientèle aisée est une aubaine. D’autant que 76% des titulaires d’une carte Amex privilégient les enseignes qui acceptent ce moyen de paiement. Ce qui favorise les achats récurrents.
3. Gagner en visibilité
Pour finir, accepter American Express, c’est l’occasion d’associer votre commerce à une marque premium, reconnue dans le monde entier. Ce qui peut améliorer votre image de marque et inspirer confiance à vos clients.
Mieux : Amex peut devenir une vitrine pour gagner en visibilité. Car la marque au centurion a récemment lancé le programme « Shop Small ». Son but ? Valoriser les commerces de proximité auprès de ses clients.
Concrètement ? Votre commerce apparaît sur l’outil de géolocalisation Amex Maps, qui permet aux titulaires d’une carte American Express de repérer tous les établissements acceptant leur CB à proximité.
À lire aussi : Comment récolter des avis clients sur votre TPE ?
Pour encaisser les cartes Amex sur votre terminal de paiement, vous avez besoin de deux choses : un contrat commerçant avec American Express et l’application Amex installée sur votre TPE. Voici comment procéder.
1. Signez un contrat d’affiliation avec Amex
Si vous louez un TPE auprès de votre banque, le plus simple est de contacter votre conseiller. Il pourra prendre en charge les démarches à votre place et vous transmettre votre numéro de contrat American Express une fois l’affiliation validée.
Autre option : faire votre demande directement auprès d’Amex. Pour cela, il vous suffit de remplir ce formulaire en ligne. Pour finaliser votre inscription, vous devrez fournir les documents suivants :
- L’identité de l’entreprise (nom, raison sociale et adresse postale)
- L’identité de son représentant légal
- Un extrait K-BIS de moins de 3 mois
- Et vos coordonnées bancaires
Une fois votre demande acceptée, vous recevrez sous 10 jours une carte d’initialisation. Celle-ci vous permettra de configurer votre TPE pour accepter les paiements par carte American Express.
2. Installez l’application American Express
Vous pouvez à présent insérer la carte d’initialisation dans votre TPE. Contactez ensuite le service commerçants d’Amex par téléphone au 01 47 77 75 75 pour demander une intervention à distance.
Un technicien vous guidera pour activer l’application American Express sur votre TPE. Votre lecteur reconnaîtra alors automatiquement les cartes Amex et pourra les encaisser comme n’importe quelle autre CB. Facile, non ?
Quels TPE acceptent les cartes American Express ?
Pour accepter les cartes American Express sur un TPE Ingenico ou Verifone, vous n’avez pas d’autre choix que de contacter votre banque ou le réseau Amex afin de signer un contrat d’affiliation spécifique.
Mais depuis quelques années, les fintechs comme SumUp, Square et myPOS proposent des lecteurs de CB nouvelle génération directement compatibles avec Amex. Ce qui peut vous simplifier la vie.
Voici les TPE qui acceptent American Express par défaut :
| Prix du TPE | Abonnement | Commission Amex | Offre | |
|---|---|---|---|---|
| SumUp | À partir de 34 euros | Gratuit | 1,75% | Voir l'offre |
| Square | À partir de 19 euros | Gratuit | 1,65% | Voir l'offre |
| Smile&Pay | À partir de 39 euros | Gratuit | 1,55% | Voir l'offre |
| PayPal | À partir de 29 euros | Gratuit | 1,75% | Voir l'offre |
| myPOS | À partir de 29 euros | Gratuit | 1,69% | Voir l'offre |
Les TPE de Revolut et Stancer ne prennent pas en charge les paiements Amex. Ceux de Yavin et Up2Pay Mobile sont compatibles, mais uniquement si vous avez souscrit un contrat commerçant auprès d’American Express.
1. SumUp
SumUp est une fintech britannique qui propose 3 terminaux de paiement. Ces appareils acceptent les cartes American Express depuis 2013. Et le plus beau ? C’est que vous n’avez rien à faire. SumUp s’occupe de tout.
- Le SumUp Solo Lite : un mini lecteur de carte bancaire qui fonctionne en se connectant à votre téléphone via Bluetooth. Cet appareil coûte 34 euros (HT). Idéal si vous encaissez moins de 10 de transactions par jour.
- Le SumUp Solo : un TPE nomade doté d’une carte SIM avec données mobiles gratuites en illimité. Ce boîtier coûte 79 euros (HT). Il vous permet d’encaisser vos clients depuis n’importe où.
- Le SumUp Terminal : un TPE Android équipé d’un écran tactile ultra résistant et d’une imprimante thermique. Il fonctionne en WiFi ou en 4G. Son prix ? 169 euros (HT).
L’avantage de cette offre ? SumUp prélève un taux unique de 1,75 %, y compris pour les paiements par carte American Express. Aucun surcoût à prévoir.
2. Square
Square propose également 3 terminaux de paiement nouvelle génération. Et là encore, ces appareils sont paramétrés pour accepter les paiements American Express nativement. Aucune démarche n’est nécessaire.
- Le Square Reader : un mini TPE nomade sans clavier, ni écran. Ultra léger (56 g), il se connecte en Bluetooth à votre téléphone. Ce boîtier est vendu 19 euros (HT), ce qui en fait le moins cher sur le marché.
- Le Square Terminal : un terminal de paiement sous Android équipé d’une imprimante thermique et d’un écran tactile. Seul bémol : il ne fonctionne qu’en WiFi (même s’il existe un mode hors ligne). Son prix : 165 euros (HT).
- Le Square Handheld : ce TPE embarque un logiciel de caisse gratuit. Vendu 199 euros (HT), il est équipé d’un lecteur de code-barre et d’un appareil photo, ce qui simplifie la gestion de votre catalogue produit.
Square ne facture pas d’abonnement. Ni de frais mensuels. Vous payez juste une commission de 1,65% sur tous les paiements que vous encaissez sur votre TPE. Y compris pour les cartes American Express.
En savoir plus : Notre avis sur les TPE de Square
3. Smile&Pay
Smile&Pay est une solution made in France, simple et sans abonnement, qui accepte les cartes American Express dès la livraison du terminal. Aucun paramétrage à prévoir : tout est déjà configuré. La fintech propose 4 TPE mobiles.
- Le Mini Smile : un lecteur ultra compact qui peut se connecter à votre smartphone via Bluetooth. Son prix : 39 euros (HT). Idéal pour encaisser de petits volumes en mobilité.
- Le Smart Smile : un TPE intelligent avec un écran tactile. L’appareil est équipé d’une carte SIM 4G multi-opérateurs. Il fonctionne également en WiFi. Il est vendu 199 euros (HT).
- Le Super Smile : un terminal qui fonctionne sous Android. Cette machine est équipée d’un écran tactile, d’une carte SIM 4G, d’une imprimante thermique et d’une batterie longue durée. Son coût : 299 euros (HT).
- Le Maxi Smile : un TPE plus classique, équipé d’un pavé numérique, d’une carte SIM 4G multi-opérateurs et d’une imprimante pour éditer des reçus papier. Son prix est le même que celui du Super Smile.
Côté frais, Smile&Pay applique une commission de 1,55% sur les cartes Visa, Mastercard et CB. Pour les cartes American Express, en revanche, la fintech facture (un peu) plus cher : 1,55% + 0,10 euro par transaction.
4. PayPal
En 2018, PayPal a racheté Zettle, une licorne suédoise pionnière sur le marché des TPE sans abonnement. L’entreprise commercialise aujourd’hui 2 machines à carte bleue compatibles avec American Express.
- Le PayPal Reader : un mini lecteur de carte bancaire qui se connecte à votre smartphone en Bluetooth. Ce boîtier monétique embarque une batterie qui peut tenir jusqu’à 8 heures. Son prix ? 29 euros (HT).
- Le PayPal Terminal : un TPE autonome avec jusqu’à 12 heures d’autonomie. Vendu 199 euros (HT), cet appareil pèse 210 g et fonctionne en WiFi, 3G ou 4G. Il est équipé d’un écran tactile et d’une imprimante thermique.
Tout comme SumUp, PayPal ne facture pas d’abonnement. L’entreprise applique un taux unique de 1,75% par transaction, quelle que soit la carte utilisée — Visa, Mastercard, CB, UnionPay ou American Express.
5. myPOS
Fondée en 2012, myPOS propose un compte pro multi-devises et 3 lecteurs de carte bancaire. Leur particularité ? Ces derniers fonctionnent partout en Europe. Et les fonds encaissés sont disponibles sur votre compte instantanément.
- Le myPOS Go 2 : un mini TPE nomade équipé d’une carte SIM 3G/4G. L’appareil est vendu 29 euros (HT). Le gros plus ? Pas besoin de le connecter à votre téléphone. Ce qui est (très) rare à ce prix là.
- Le myPOS Carbon : une machine à carte ultra résistante, conçue pour résister aux chocs, à la poussière et à l’eau. Vendu 229 euros (HT), ce TPE embarque une carte SIM 4G et une imprimante thermique.
- Le myPOS Ultra : un TPE Android puissant, capable d’encaisser 1 500 transactions sans recharge. L’appareil est équipé d’une imprimante, d’un écran tactile et d’une connexion 4G. Son prix : 249 euros (HT).
Les frais de myPOS sont attractifs pour les cartes CB, Visa et Mastercard, avec une commission de 1,69% par transaction. Toutefois, l’offre est moins avantageuse pour les paiements par carte American Express, facturés à 2,49%.
Quels sont les frais American Express pour les commerçants ?
American Express gère son propre réseau de paiement, sans passer par Visa ou Mastercard. Et les titulaires de ces cartes bénéficient d’avantages, tels que du cashback, des programmes de fidélité et des assurances.
Tous ces services ont un coût. Et ce dernier est répercuté (en partie) sur les commissions facturées au commerçant. Résultat ? Encaisser une carte Amex coûte souvent plus cher que d’accepter un paiement via CB, Visa ou Mastercard.
| Commission American Express pour un paiement de 50 euros | Commission Visa ou Mastercard pour un paiement de 50 euros | |
|---|---|---|
| SumUp | 0,88 euros | 0,88 euros |
| Square | 0,83 euros | 0,83 euros |
| Smile&Pay | 0,88 euros | 0,78 euros |
| PayPal | 0,88 euros | 0,88 euros |
| myPOS | 1,25 euros | 0,85 euros |
Avec un TPE bancaire
Pour un petit commerce ayant souscrit un contrat avec Amex en direct ou via sa banque, les commissions tournent autour de 3%. C’est beaucoup. Heureusement, Amex propose un abonnement qui permet de réduire ces frais.
Cet abonnement, facturé à l’année, remplace les commissions par un forfait fixe, qui s’échelonne de 30 à 500 euros en fonction du volume de paiements American Express encaissés au cours des 12 derniers mois.
Plus vous encaissez des montants élevés, plus l’abonnement coûte cher. Au-delà de 100 000 euros par an, vous bénéficiez d’une commission réduite (1,90%). Et si vous encaissez plus de 200 000 euros, vous pouvez négocier votre taux.
| Commission American Express pour un paiement de 50 euros | Cotisation forfaitaire annuelle | Taux de commission par transaction |
|---|---|---|
| Jusqu’à 3 000 euros | Aucune | Aucune |
| Jusqu’à 6 000 euros | 30 euros | Aucune |
| Jusqu’à 12 000 euros | 60 euros | Aucune |
| Jusqu’à 25 000 euros | 125 euros | Aucune |
| Jusqu’à 50 000 euros | 250 euros | Aucune |
| Jusqu’à 100 000 euros | 500 euros | 1,9% |
| Jusqu’à 200 000 euros | Aucune | Taux négocié au cas par cas |
Avec les TPE des fintechs
Cela dit, votre petite entreprise peut accepter les cartes American Express — sans payer 3% de frais de transaction. Et sans souscrire un abonnement.
La raison ? Certains fournisseurs intègrent directement Amex sur leur TPE. Ce sont donc eux qui négocient le contrat à votre place. Et comme ils gèrent des flux monétiques (très) importants, ils peuvent obtenir des taux plus attractifs.
C’est notamment le cas de SumUp, Square et Smile&Pay, qui prélèvent moins de 1,75% de frais sur les cartes American Express. Si vous encaissez moins de 5 000 euros par mois, ces offres sans abonnement sont les plus économiques.
Questions fréquentes
Pourquoi la carte American Express n’est pas acceptée partout ?
Historiquement, American Express appliquait des frais plus élevés que Visa ou Mastercard, et demandait la signature d’un contrat spécifique. Résultat : beaucoup de commerçants préféraient ne pas l’accepter. Aujourd’hui, la situation a évolué. La plupart des TPE modernes comme SumUp, Square et myPOS intègrent désormais Amex sans formalités supplémentaires et à moindre coût.
Comment savoir si mon TPE accepte American Express ?
Le plus simple est de consulter la fiche technique de votre terminal ou la documentation de votre fournisseur monétique. Vous pouvez aussi vérifier dans les paramètres de votre TPE si l’option American Express est activée, tester un encaissement avec une carte Amex, ou contacter le service client de votre mainteneur monétique pour confirmation.
Dois-je signer un contrat spécifique avec American Express ?
Non, plus besoin dans la majorité des cas. Les solutions comme SumUp, Zettle, myPOS ou Smile&Pay ont déjà un partenariat intégré avec American Express. Vous pouvez donc accepter les paiements Amex nativement, sans contrat séparé. En revanche, les TPE bancaires traditionnels et certains fournisseurs monétiques — tels que Yavin et Up2Pay Mobile — nécessitent encore un accord direct avec American Express.
Pourquoi les commissions American Express sont plus élevées ?
American Express gère son propre réseau de paiement, sans passer par les circuits Visa ou Mastercard. Elle propose aussi des cartes premium avec des programmes de fidélité et des assurances. Ces avantages ont un coût, répercuté en partie sur les commerçants. En moyenne, la commission Amex oscille entre 2 et 3%, contre 1,5 à 1,8% pour les réseaux CB, Visa et Mastercard.
Puis-je refuser les paiements American Express ?
Oui, un commerçant peut choisir les cartes qu’il accepte, à condition de l’indiquer à ses clients à l’aide d’une affichette ou d’un pictogramme visible à l’entrée ou près du comptoir. Mais attention : dans des secteurs comme la restauration, l’hôtellerie ou le tourisme, ne pas accepter Amex peut vous faire perdre des ventes. Or, cette carte est souvent utilisée par une clientèle étrangère avec un fort pouvoir d’achat.
Paul Anthonioz
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