TPE sans abonnement : quel est le meilleur lecteur de carte bancaire en 2024 ?

Il y a 10 ans, si vous souhaitiez vous équiper d’un terminal de paiement électronique (TPE) pour accepter les paiements par carte bancaire, vous n’aviez pas 36 solutions.

Il fallait vous rendre chez votre banque pour louer un appareil monétique. Et cette dernière vous facturait systématiquement un abonnement.

Souvent il fallait vous engager sur plusieurs années. Ce qui pouvait représenter un coût important. Surtout pour les petites entreprises.

Mais aujourd’hui, il existe d’autres alternatives. Car certaines fintechs proposent désormais des TPE sans abonnement.

Dans cet article, on vous explique pourquoi il peut être intéressant de choisir un terminal de paiement sans abonnement. Et on passe en revue les meilleures offres du moment.

Les 7 meilleurs TPE sans abonnement

Plusieurs fintechs proposent aujourd’hui des TPE sans abonnement. Et certaines banques commencent même à s’y mettre. Voici les 7 meilleures offres de terminaux de paiement sans engagement actuellement disponibles en France.

1. Zettle Reader 2

On commence par l’un de nos chouchous. Le Zettle Reader 2, c’est l’un des TPE les plus efficaces pour les entreprises avec un petit budget. D’abord parce qu’il ne coûte (vraiment) pas cher. Son prix ? 19 euros (HT).

Zettle se rémunère en facturant une commission de 1,75% sur chaque paiement par carte bancaire que vous encaissez. Autrement dit, pas d’abonnement. Ni de frais fixes. Et l’offre est sans engagement.

Le Zettle Reader 2 fonctionne en bluetooth avec votre smartphone. Pour utiliser ce lecteur, il faut télécharger l’application Zettle Go. Ce logiciel de caisse est certifié conforme à la loi française sur les caisses enregistreuses (NF525). Et surtout, il est gratuit.

2. SumUp Air

TPE sans abonnement suivant : le SumUp Air. C’est l’un des lecteurs de carte bancaire les plus vendus en France. Et on comprend vite pourquoi. Pour commencer, ce terminal de paiement mobile coûte seulement 39 euros (HT). Ce qui est plus que raisonnable.

Là encore, vous ne payez pas de frais d’abonnement. SumUp applique juste une commission de 1,75% sur chaque paiement par carte bancaire que vous encaissez. Et le logiciel de caisse de SumUp est gratuit lui aussi.

Le SumUp Air peut fonctionner pendant 12 heures sans être branché. Et une fois le boîtier connecté en bluetooth à votre smartphone, vous accédez à de nombreuses fonctionnalités utiles, comme la gestion des stocks, les pourboires ou les liens de paiement.

3. Square Reader

Le plus petit des lecteurs CB sans abonnement de la fintech Square est vendu 19 euros (HT). Et son design est très réussi.

Ce TPE ne pèse presque rien (56 g). Et il est facile à transporter partout avec vous, ce qui en fait une solution idéale pour encaisser les paiements en mobilité.

Les frais de transaction de Square sont également plus compétitifs que ceux de SumUp et Zettle. Leur commission est de 1,65% par transaction.

L’offre est sans abonnement et sans engagement. Et vous accédez aux logiciels de caisse gratuits Square PDV et Square Restaurant, dotés de nombreuses fonctionnalités.

Seul bémol : le lecteur de carte bancaire de Square n’a pas d’écran, ni de clavier. Pour valider une transaction, vos clients doivent par conséquent taper leur code sur votre smartphone.

4. Stancer

Stancer, c’est la nouvelle offre de paiement d’Iliad, la maison-mère de Free. Et comme dans les télécoms, le groupe de Xavier Niel a décidé de casser les prix.

En principe, le TPE de Stancer coûte 15 euros par mois. Mais ces frais de location vous sont offerts si vous réalisez plus de 150 transactions par mois.

Stancer prélève une commission de 0,7% + 0,07 euros par transaction avec une carte bancaire européenne. C’est l’un des taux les plus compétitifs sur le marché.

En revanche, les commissions de Stancer sont nettement plus élevées pour les cartes non européennes : 2,5% + 0,12 euros.

De plus, cette offre est encore jeune. Et le terminal de paiement sans abonnement de Stancer a par conséquent beaucoup moins de fonctionnalités que ses concurrents.

5. myPOS Go 2

Autre TPE mobile sans engagement : le myPOS GO 2. Cet appareil monétique est plus petit qu’un smartphone. Et il coûte 39 euros (HT).

Sa particularité ? C’est qu’il est équipé d’une carte SIM. Autrement, ce TPE est autonome. Pas besoin de le connecter à votre smartphone pour accepter les paiements.

Là encore, à défaut de facturer un abonnement, myPOS applique des frais de transaction. Leur montant s’élève à 1,69% + 0,05 euros par transaction.

L’avantage, c’est que vous obtenez un compte pro myPOS sans frais supplémentaires. Ainsi qu’une carte Mastercard Business gratuite.

Et myPOS propose également plusieurs fonctionnalités utiles. Comme des liens de paiements et une solution clé en main pour créer votre boutique en ligne.

6. Mini Smile

Si vous êtes à la recherche d’un terminal de paiement ultra mobile, vous allez adorer le mini lecteur de carte bancaire du français Smile&Pay.

Cet appareil coûte 39 euros. Et il accepte presque tous les moyens de paiement existants. Y compris les cartes étrangères et les tickets restaurants.

Le Mini Smile est disponible avec deux formules. La première est sans abonnement, avec des frais de transaction de 1,65%.

La deuxième est facturée 35 euros par mois. Mais en contrepartie, la commission de Smile&Pay passe à 0,65%.

Cette dernière peut vous intéresser si vous êtes un commerçant déjà bien établi et que vous encaissez des volumes importants par carte bancaire.

7. Revolut Reader

Difficile de terminer ce palmarès des meilleurs lecteurs de carte bancaire sans abonnement sans vous parler du Revolut Reader.

Ce TPE est sorti il y a quelques mois. Il coûte (un peu) plus cher que les autres : 49 euros (HT). Et pour l’instant, les fonctionnalités proposées sont plutôt basiques.

Impossible, par exemple, de suivre vos stocks depuis l’application Revolut Business, de proposer à vos clients de laisser un pourboire, ou d’analyser vos ventes.

Cela dit, le Revolut Reader marque des points sur les frais de transaction. La commission de la fintech britannique est (très) compétitive : 0,8% + 0,02 euros pour les cartes bancaires européennes.

En revanche, les frais de ce terminal de paiement sans abonnement grimpent à 2,6% + 0,02 euros lorsque vous acceptez un paiement par CB internationale ou commerciale.

Pourquoi choisir un terminal de paiement électronique sans abonnement ?

Le problème, lorsque vous souscrivez une offre de paiement auprès de votre banque, c’est que vous payez des frais fixes tous les mois. Autrement dit, même si vous n’utilisez pas (ou peu) votre TPE, vous allez payer plusieurs dizaines d’euros.

Pour les petites entreprises, c’est un pari risqué. D’abord parce que cela risque d’alourdir votre facture. Mais aussi parce que lorsque vous souscrivez un abonnement, ce dernier vous engage souvent sur plusieurs mois, voire même plusieurs années.

Alors que si vous optez pour un terminal de carte bleue sans abonnement, le coût de votre TPE sera toujours proportionnel à votre chiffre d’affaires. Si vous n’utilisez pas votre lecteur de carte bancaire pendant 1 mois, vous ne paierez aucun frais.

Les TPE sans abonnement sont aussi très utiles si vous avez besoin d’un terminal de paiement juste pour une courte durée. Le temps d’un salon, ou d’une conférence, par exemple. Dans ce cas, vous pouvez louer un TPE sans vous engager sur plusieurs mois.

Mais alors, faut-il fuir les abonnements à tout prix ? Pas nécessairement. Les TPE avec abonnements sont une option intéressante pour les commerçants déjà bien établis, qui encaissent des volumes importants.

Car en contrepartie de votre abonnement, facturé quelques dizaines d’euros par mois, les banques vous proposent souvent des frais de transaction plus attractifs. C’est par exemple ce qui a fait le succès des terminaux de paiement de Yavin.

Comment choisir votre TPE sans abonnement ?

Il y a 10 ans, trouver un terminal de carte bleue sans abonnement était presque impossible. Mais à présent, il existe plein d’options. Alors comment faire le bon choix ?

Pour choisir votre TPE sans frais, il y a plusieurs critères à prendre en compte. Comme la portabilité, les modalités d’encaissement et les frais de transaction.

Portabillité

Comment allez vous utiliser votre TPE sans abonnement ? Si vous souhaitez encaisser des paiements depuis l’étal d’un marché ou lors d’événements, privilégiez un TPE mobile.

Dans l’idéal, ce dernier devra être léger, avec une autonomie de plusieurs heures et une carte SIM pour se connecter au réseau 3G ou 4G.

À l’inverse, si vous encaissez vos clients depuis un point de vente fixe, optez plutôt pour un TPE que vous pouvez installer sur votre comptoir.

Frais de transaction

Autre critère important si vous êtes à la recherche d’un TPE pas cher : les frais de transaction. Le plus souvent, ces derniers oscillent entre 1 et 2%. Et plus votre chiffre d’affaires est élevé, plus il vous sera facile de négocier un taux attractif avec votre banquier.

Dans la mesure du possible, essayez de privilégier les offres avec les frais de transaction les plus faibles, même s’il n’existe aucun TPE sans commission à notre connaissance. Stancer, par exemple, applique l’un des taux les plus compétitifs du moment : 0,7% + 0,07 euros.

Moyens de paiement acceptés

Tous les terminaux de paiement électroniques acceptent les cartes bancaires des réseaux Visa, Mastercard et CB. Et la plupart sont équipés de la technologie NFC, qui vous permet d’accepter les paiements sans contact.

Cela dit, certains TPE ne sont pas compatibles avec les CB étrangères, comme American Express, UnionPay ou JCB. Ce qui peut vous poser problème si votre boutique est située dans une zone touristique, et que vous avez souvent des clients étrangers.

Et ce n’est pas tout. Les lecteurs de carte bancaire n’acceptent pas tous les titres-restaurants, notamment ceux de Swile et Edenred. Et d’autres appareils ne fonctionnent pas avec les solutions de paiement mobile comme Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay.

Assurez-vous de vous équiper d’un terminal de paiement sans abonnement qui accepte le plus de moyens de paiement possible, et en particulier ceux qui sont les plus utilisés par vos clients actuels, sans quoi vous risquez de perdre des ventes.